Asset Allocation zum Vermögensaufbau samt späterer Kapitalentnahme

Aktuell ist es doch irgendwie eine "normale" Börsensituation: manches spricht für fallende Kurse (Verschuldung der Staaten und Unternehmen, weltweite Transformation mit u. a. sich massiv ändernden Geschäftsmodellen), anderes für steigende Kurse (Geldmengenausweitung, Negativrenditen auf Anleihen, TINA). Ich bin da bei Georg und TINA: langfristig gewinnen breit diversifizierte Aktien und was will man sonst machen?

@Stoxx: wo siehst Du denn die Unterschiede zwischen 250 und 500k? Ich beschäftige mich ja auch sehr gerne mit Strategie und Asset-Allokation. Je nach Ansicht reicht jeweils ein Aktien- und Anleihen-ETF, alternativ mehrere Aktien- und Anleihen-ETFs und ggfs. Rohstoffe. Welches Depot gewinnt und ob mehr Komplexität mehr Rendite bringt, ist immer unsicher. Beispielsweise wäre man doch die vergangenen 10 Jahre mit einem "simplen" ETF auf den MSCI-World nahezu optimal aufgestellt gewesen. Ich persönlich würde ja die nächsten 10 Jahre eher EM und Europa vorne sehen, möchte aber nicht spekulieren und bin daher überall dabei.

Hinterher ist man immer schlauer, vorher kann niemand wissen welche Strategie das optimale Ergebnis bringt. Und weil das so ist macht es auch keinen Sinn sich darüber den Kopf zerbrechen. Dabei sein ist alles. Und wer diversifiziert wird sich immer “ärgern” müssen aber paar Positionen im Depot zu haben sie weniger gut laufen.

Natürlich meine ich Diversifikation innerhalb der Aktien 😁

Georg wollte zukünftig einen Beitrag zum Thema optimale Asset-Allocation in der Anspar- und Auszahlphase schreiben, so meine Erinnerung.

Erstmal kommen noch ein Paar Beiträge zur gesetzlichen (freiwilligen) Rentenversicherung.

Keine Frage, die optimale Asset-Allokation kann es pauschal gar nicht geben. Mit etwas Mehrarbeit kann man langfristig etwas rauskitzeln (auf jeden Fall durch Steuerstundung, in meinem Fall vielleicht noch durch antizyklisches Kaufverhalten).

Das Wichtigste bleibt aber die Sparsumme in den Anfangszeit und das rational-emotionslose Durchziehen in der Folgezeit. Für das langfristige Durchziehen ist es für mich entscheidend, von der eigenen Strategie und Asset-Allokation überzeugt zu sein. Weil ich die Überzeugung hatte, konnte ich im März-April fleißig nachkaufen. Für mich hat es sich bis dato bewährt, in "Normalzeiten" eine Aktien-Quote von 80% anzupeilen. Mit den 80% profitiere ich von den überwiegend guten Börsenjahren, die 20% (Cash) haben dazu geführt, dass ich mich über fallende Kurse und entsprechend günstige Kaufgelegenheiten freuen konnte.